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P2P四大派系明爭暗戰 四足鼎立誰領風騷

發布時間:2014-10-16 分類:趨勢研究

這是一個最新鮮熱辣的市場,也是一個“危”與“機”四伏的行業,讓諸多投資者、從業者又愛又恨的矛盾結合體——P2P網貸。目前角逐P2P市場的有大大小小2000多家平臺,如果按P2P平臺的背景來劃分,“保險系”、“民營系”、“國資系”和“銀行系”四大派系平分秋色,四足鼎立的局面逐漸形成。

保險系:陸金所是第一個吃螃蟹的險企 保險與P2P完美結合尚需時間

主要特點:采用嚴格的風險管理模式,針對借款人全部采用線下驗證的方式,要求借款人到指定渠道進行身份驗證及資料核對,再將資料上傳到后臺進行統一風控審核,嚴格分離客戶資金和平臺自有資金,全部由第三方支付機構進行資金管理,因此在資金安全方面更具有保障性,保險系的平均收益約在8-9%之間。

代表平臺:平安集團的陸金所、合眾人壽參股的武漢小貸、中國人壽[0.45% 資金 研報]財險、民安保險聯手P2P網貸平臺財路通、眾安保險與互聯網房地產金融服務平臺房金所合作、幸福人壽保險與創新型網絡借貸平臺好利網合作等。另外,大地財險、浙商保險、永安保險等保險公司也已經與P2P平臺開展合作。

小編點評:據不完全統計,當前64家保險公司中與P2P平臺合作的保險公司不到六分之一。但保險是為各行各業提供服務,業務觸角四通八達,而互聯網金融作為一個新興領域,發展迅速,市場巨大,保險機構當然不會錯過這個市場的掘金機會。

不過,基于當前P2P處于無規則運行狀態,保險機構入局還是比較謹慎的;除了財大氣粗的平安集團率先以陸金所殺入,成為第一個吃螃蟹的險企外,其他保險公司都嘗試以入股和合作的形式進軍P2P,未來保險與P2P真正的完美結合,還有一段長路要走。

民營系:千軍萬馬占據P2P多半江山 上市公司等入局欲分羹千億市場

主要特點:目前P2P網貸投資平臺中多屬民營系,民營系P2P網貸投資門檻較低,一般50或者100元起投,并且相對收益較高,一般都在15-50%之間,收益更高、風險更大,平臺跑路與倒閉多發。

民營系占據整個P2P行業的大半壁江山,其中資金實力雄厚的傳統民營系,天生具有做P2P基因的互聯網巨頭們,還有超30多家A股上市公司搶灘P2P市場,至于其他起始于民間的“屌絲”、“草根”P2P平臺更是不勝枚舉。

代表平臺:傳統民營系,包括紅嶺創投、宜人貸、人人貸、溫州貸;互聯網巨頭,包括搜狐旗下搜易貸、阿里旗下招財寶、小米投資積木盒子、京東P2P平臺也在內測中;A股上市公司,包括萬好萬家[1.75% 資金 研報]旗下的黃河金融、熊貓煙花[-0.46% 資金 研報]旗下的銀狐網,還有高新投等16家A股上市公司均出資2000萬元參股的鵬鼎創盈等;其他草根類,著名的如有利網、團貸網、愛投資等

小編點評:因為P2P平臺具有門檻低、收益高、流動性強等特點,是互聯網金融快速發展的領域之一,因此備受青睞,上至傳統實業巨擘、A股上市公司,下到互聯網巨頭、民間草根創業者,民營系P2P平臺一直處于魚龍混雜、泥沙俱下的亂象中。

不論是在數據分析、信用審核和互聯網化交易等方面中具有明顯優勢的互聯網巨頭,還是只想借助P2P平臺整合自身和參股企業的上下游客戶資源的上市公司,都想在P2P這個數以千億、萬億級的市場分羹。如何解決好用戶規模的增長和高效管理風險之間的平衡依然是目前諸多P2P平臺需要解決的最大難題。

國資系:國字號背景有利有弊 平臺發展前景并不十分看好

主要特點:從2013年至今為止,P2P領域的國資份額不斷增加,主要致力于服務小微企業,國字號背景決定了國資系P2P平臺有較強公信力,但投資門檻普遍較高,開鑫貸起投金額1萬元,金開貸起投金額3萬元。所以相比較而言,國資系財富管理模式針對性強、客戶入門界限鮮明,借貸利率在11%左右,遠低于全國P2P平臺的平均線。

代表平臺:國家開發銀行、國開金融和江蘇省國有大型企業共同設立的開鑫貸、國家開發銀行陜西分行和陜西金融控股集團推出的金開貸、廣州金控集團控股75%金控網貸、廣東股交中心獨資設立的藍海眾投,還有眾信金融、德眾金融、京金聯、金寶保、投寶網、海金倉等。

小編點評:國資背景企業進入P2P行業,一方面可以為投資者帶來征信背書,有利于提升平臺信用;另一方面,因為具有先天信用優勢,收益率普遍低于其他系平臺,有效降低了借款人的融資成本。

對于國資背景頻繁涉足P2P這種現象,業內人士認為,既表明當前P2P行業的火爆現狀,暗示政策明朗性步伐加快,又將加速P2P行業由藍海向紅海轉移。事實上,因為國資背景的P2P企業缺乏互聯網化基因,在容易造成投資者依賴于“國資兜底”的擔憂下,市場上對其發展前景并不十分看好。

銀行系:招商銀行以小企業e家率先試水 產品收益不高仍遭瘋搶

主要特點:隨著互聯網金融的發展,更多的銀行加入到P2P網貸投資領域,銀行憑借雄厚的資金來源和客戶來源,在P2P領域也占據部分市場。銀行系網貸平臺在風控模式、流程管理方面都非常規范,而其項目來源也大多來自于銀行原有的中小客戶,項目綜合資質和水平更具規模性和可靠性。銀行系互聯網金融平臺一貫的“謹慎作風”,相對于當前行業平均綜合利率而言,保持在中低水準。

代表平臺:招商銀行的小企業e家、民生銀行的民生易貸、包商銀行的小馬bank、蘭州銀行“e融e”貸、興業銀行和搜狐焦點合作推出的O2O“e購貸”。

小編點評:擁有銀行信用背書的銀行系P2P能令投資者相對安心,因此,但凡有產品推出往往會被一搶而光,甚至秒殺。對整個P2P行業而言,突出帶來三方面影響:一,會對那些白手起家,尚未找到金融大鱷、實力風投“傍身”的草根P2P平臺造成毀滅性的沖擊;二,會讓更多人參與并關注P2P市場,提高了P2P網貸的社會關注度和認可度,也會提高整個P2P行業的規范度;三,會在使P2P市場快速進入洗牌期的同時,促進P2P行業向良性方向發展。

結語目前,互聯網與金融的深入融合已是大勢所趨,而P2P網貸行業更是一路高歌猛進,以其高收益和高效及時等特征受到廣大投資者和借款人的追捧。結合2013年和今年上半年的行業發展趨勢,預計2014年全年P2P行業總成交量將突破3000億。

俗話說:“重賞之下必有勇夫”,更何況巨利驅動下的P2P行業,投機的心理和取巧的投資人帶給了這個新興行業“虛假的表面繁榮”,要想保證行業實現“真實的長久發展”,只能依靠公平的制度和法律規范。

來源:投資界

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